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面對國銀遭史無前例的重罰,財政部國庫署署長阮清華昨表示,本周將邀集兆豐銀行在內的八大公股行庫「喝咖啡」,要全面檢討、強化內稽內控以及法令遵循,避免類似事件再發生。
公股行庫主管抱屈
對於兆豐遭重罰,在美也有分行的公股行庫主管抱屈說,台灣銀行要國際化最大的問題就是規模太小,能賺錢靠的是微薄淨利差、降低人事成本,比起國際級金融機構背後有龐大專業法律人才「團隊」做後盾,國銀法律團隊顯得不足,落入不合規、被罰款、侵蝕獲利的惡性循環當中。該行庫主管也建南投借錢週轉議財政部,未來應撥充裕預算,讓行庫有更多培養法律專業團隊的能量,足以抗衡其他先進國家的競爭實力。
對於本周哪一天邀八大公股行庫喝咖啡,國庫署署長阮清華昨表示,時間還沒訂定,但銀行是高度管制的行業,像美國對洗錢、反恐很在乎,行庫想要跟美國或其他國家做生意,相關法令如何貫徹、落實一定要有個決策。
全面檢視存匯紀錄
據了解,包括合庫、一銀、華銀、台銀、土銀等在美國有分行的大型公股行庫,將自本南投借錢週轉周一起全面檢視旗下美國分行在過去3年的存匯紀錄,並比對美國最新的監管要求,避免誤踩地雷。
行庫主管指出,在紐約當地的監理習慣,是每3至5年會進行一次例行金檢,以此次兆豐銀行事件來看,DFS是在去年3月檢查時,發現2012年的數筆交易有申報缺失。
謝金河籲查洗錢案
兆豐銀行紐約分行涉洗錢案南投借錢週轉遭美重罰,財信傳媒董事長謝金河昨在臉書發文指出,這件事不單純,迄今不知道誰在洗錢,建議政府把洗錢案查清楚,攤在陽光下,才是釐清爭議的最好方式。
謝金河指出,「洗錢的人沒事,罰款卻是全民負擔,這是多麼奇怪的事?」他懷疑,洗錢事件不單純,也可能涉及敏感的政治洗錢案件。
他指出,有三個重點必須釐清,首先南投借錢週轉,兆豐金前董事長蔡友才提前請辭,其次,兆豐金有前總統夫人周美青在此任職,讓洗錢案格外敏感;第三,民進黨完全執政,應該把洗錢案內情完全揭露,攤在陽光下。
美國近年雷厲反恐,去年盯上兆豐紐約分行。今年二月,美方金檢報告明確指兆豐紐行違反美國反洗錢法,但前兆豐董事長蔡友才卻在三月底閃電請辭,政權輪替後新政府又派不出新董座,在危機處理的關鍵時刻董事長懸缺四個月,最後得到五十七億元罰款的慘痛教訓。
美國金檢大刀即將揮來,兆豐卻群龍無首,讓紐約州金融服務署(DFS)火大重罰,點名痛罵兆豐金控總部「漠不關心」。財政南投借錢週轉部次長蘇建榮坦言,七月底才得知相關消息,「如果早知道就會早點派」,金管會更到本月初才知道此事。
蔡友才關鍵時刻請辭啟人疑竇,新政府五二○上任後,內部對重要公股機構人事始終喬不定,無法妥善布局;身為公股銀行的兆豐,重大資訊的呈報有將近半年時間落差,恐怕也是危機擴大原因之一。
以美國對反恐的重視度,涉及反恐反洗錢非同小可,有許多國際級銀行重罰的慘烈案例在前。
特別是巴拿馬是洗錢高風險地區,而兆豐紐行與巴拿馬分行的金融往來還涉及近期惡名昭彰、以協助設立空頭公司著名的莫沙克.馮賽卡(Mossack Fonseca)法律事務所,更觸動美國的敏感神經,但恐怕因「家中無大人」,使兆豐的應對處理太掉以輕心。
兆豐銀高層解釋,去年底美國金檢年度報告遲未出爐,已隱約知道事情不妙,美方報告今年二月出爐後,紐約分行就開始遴聘顧問,著手檢討內部相關作業、更新系統,進行相關改正。陸續都有提供美國相關資料解釋及說明,但從結果來看都達不到美國的期望。
兆豐銀高層指出,七月中美國表示八月廿二日要進行複查,以為還有改正的機會,沒想到七月底美國就通知將要重罰,因此緊急向財政部、金管會報告,並赴美說明。她表示,我們都確實在進行改善,但美方卻不滿意,「可能是文化問題」。
本月十六日才接任的董座徐光曦一上任就臨危受命,赴美國「善後」,降低裁罰金額。如果董座早一點上任,早一點赴美說明處置,是否可獲得美方信任及諒解而化解危機,已不可得知,但兆豐的輕忽及政府處置慢半拍,讓一切的可能與機會不再。
兆豐銀行紐約分行遭美國主管機關重罰五十七億,引發金融圈高度關注。旗下銀行子公司也有許多海外分行的金控高層說,根本沒有查出具體洗錢案,只是作業疏失「實在罰太重了」,從美方聲明來看,收「藐視費」的成分比較高,要給兆豐一個教訓。
此案給台灣的金融同業三大教訓,第一是千萬不要心存僥倖,不能因為國銀海外分行規模小、業務單純就認為主管機關不會查到自己頭上,一定要做好準備,達到合規要求。
其次,國銀要打亞洲盃、世界盃,但國際化談何容易。語言及文化是認知的基礎,各國認知差異很大,不只是學學英文那麼簡單。國內許多外銀現在正進行改組及調整,甚至要撤出台灣,此時本國銀行應該突破國內薪資待遇的框架,趁機吸收外銀人才。
第三,台灣的銀行總是利潤至上,在利差極低的艱困環境下,還要追求高獲利,連擔負政策任務的公股行庫,也是把獲利放在第一位,極力降低成本(cost down),難怪其他法遵等風險控管的成本就被犧牲了。
第一線業務人員衝衝衝雖能馬上看到績效,但若中後台一出錯,可能洞會大到補不回來,兆豐的五十七億元就是最好的教訓。一味省小錢,最後可能會得不償失。
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